경제정보

ISA계좌란 3분정리(feat. 혜택, 종류)

ISA 계좌는 절세혜택을 극대화한 개인 종합자산 관리계좌(Individual Saving Account)입니다. 최근에 ISA 계좌에 대한 관심이 높아지고 가입자수가 증가하고 있는데요 주요 혜택과 특징을 중심으로 알아보겠습니다.

▼ISA 계좌 3분정리▼

ISA 계좌란

ISA 계좌란 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담을 수 있는 통장으로 2016년에 정부에서 국민들의 자산형성을 돕고자 출시한 상품입니다

ISA 계좌는 몇 가지 큰 장점이 있어서 최근에 와서 가입자수가 증가하고 있는 추세입니다

가장 좋은 점은 뭐니 뭐니 해도 절세혜택입니다. 바로 아래 단락에서 자세히 설명하겠습니다

두 번째는 여러 가지 자산을 하나의 계좌에서 통합관리할 수 있다는 점입니다. 예금, 펀드, 주식까지 다양한 금융상품을 한꺼번에 담을 수 있어서 자산관리 효율에 있어서 편리함을 제공합니다

자격은 19세 이상의 국민이라면 가입가능! 소득이 있다면 15-19세도 가입할 수 있다고 하네요

한마디로 가입하지 않을 이유가 없는 계좌입니다. 계좌를 만든 후 당장 납입을 하지 않아도 상관이 없고 더군다나 비과세 혜택은 개좌개설 후 3년이 지나야 받을 수 있기 때문에 일단 빨리 만들어두시는 것을 추천드립니다

ISA 계좌의 가장 큰 장점이 세금 관련 혜택은 요약하면 다음과 같습니다

ISA계좌는 계좌 내의 주식이나 펀드등을 통한 이자 및 배당소득에 대해 비과세혜택을 제공합니다
일반형 ISA의 경우 연간 200만 원까지, 서민형 ISA는 400만 원까지 비과세 혜택이 제공됩니다
개좌개설 후 의무 가입 기간인 3년을 유지할 경우 비과세 혜택이 적용됩니다
한도를 초과한 금액에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세가 적용됩니다(원래는 15.4%의 세금을 부과하는데 꽤 괜찮은 절게 환경을 조성할 수 있습니다)
계좌 안에서 수익과 손실이 있을 경우 통산하여 순이익에 대해서 세금을 계산합니다

ISA 계좌는 가입대상에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분됩니다. 서민형이나 농어민형에 해당할 경우 앞서 말씀드린 대로 비과세한도가 더 높습니다. 자격조건을 충족해야 합니다. 연봉이 5000만 원 이하라면 서민형가입이 가능합니다

투자방식과 투자상품에 따라서 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눌 수 있습니다.

중개형 ISA계좌는 초기에는 없다가 2021년부터 추가된 계좌종류인데 주식을 포함시킬 수 있습니다. 중개형 ISA는 증권사에서만 가입이 가능합니다.

납입한도는 연간 2,000만 원입니다.
한도를 채우지 못했다면 다음 연도로 이월이 가능합니다. 즉 올해 1,500만 원만 납입을 했다면 한도에서 나머지 500만 원은 이월되어 내년에는 2,500만 원까지 가능하다는 것입니다.
최대 이월한도는 5년간 1억 원입니다. 즉 5년 동안 이월가능합니다.

요약하면 5년동안 1억 원까지 자산을 운용할 수 있고 거기에 대해 비과세 및 절세혜택을 누릴 수 있다는 것입니다.

또 한 가지는 비과세 혜택은 계좌개설 후 3년 후부터 받을 수 있기 때문에 앞으로 자산을 운용할 계획을 갖고 있다면 하루라도 빨리 만드는 것이 좋습니다. 좋은 점은 지금 당장 돈을 하나도 넣지 않다가 나중에 한꺼번에 넣어도 괜찮습니다.

가입의무기간은 3년입니다
ISA 계좌는 수익수수료가 있습니다. 세금혜택을 받을 수 있지만 수수료가 있기 때문에 잘 비교해 볼 필요가 있습니다. 금융투자협회에서 제공하는 ISA 다모아 사이트에서는 금융사별 유형별 수수료를 비교해 볼 수 있습니다.
해외주식에 직접 투자할 수 없습니다
1인당 1 계좌 개설가능합니다

※함께 보면 좋은 글

'금투세 피하자'…증권사 ISA 가입금액, 은행 추월했다

증권 > 국내증시 뉴스: 증권사의 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 금액이 올해만 4조 원 넘게 증가하면서 처음으로 은행을 추월했다. 내년에 금융투자소...

www.sedaily.com

ISA 계좌에 대해 알아보았습니다.