IRP계좌란 (feat. 세금혜택, 활용방법)

IRP계좌에 대해 알아보겠습니다. 노후준비는 물론 세금공제의 혜택이 있는 IRP계좌는 경제활동을 하고 있다면 필수로 들어두면 좋을 것 같습니다. 바로 알아보겠습니다.

 

▼시간이 없으신 분들 아래 IRP 계좌 간단정리 ▼

 

 

 

목차

• IRP 계좌란
• IRP 계좌의 혜택
• IRP계좌 가입방법
• IRP 계좌의 활용법

• 자주 묻는 질문
• 함께 보면 좋은 글

 

 

IRP계좌란

IRP계좌란 Individual Retirement Pension의 첫 글자를 딴것인데요,  퇴직을 위해 개인이 준비하는 연금계좌라고 생각하시면 됩니다. 소득이 있는 근로자 라면 재직 중에 자유롭게 가입할 수 있는 퇴직 연금 상품입니다. 프리랜서나 개인사업자분들도 가입할 수 있습니다

 

IRP계좌 안에서 국공채, 채권, 펀드, 주식이나  ETF 등에 투자를 할 수 있으며 추후 자금을 한 번에 받거나 연금형태로 받을 수 있습니다

 

또한, 55세 미만의 노동자가 직장을 이직하거나 퇴직할 때는  퇴직급여를 무조건 IRP계좌로 받아야 합니다  

 

정부에서도 국민들의 노후자금 구축을 위해 권장하고 있으며 절세효과를 누릴 수 있습니다

 

 

 

 

 

 

 

 

근로자라면  IRP 계좌를 필수로 드는 것이 좋습니다. 그만큼 꿀혜택이 있습니다

 

 

 

 

IRP 계좌의 혜택

IRP 계좌의 주요 두 가지 혜택은 세액공제와 과세이연혜택입니다

 

●세액공제

한계좌당 연간 1,800만 원까지 납입이 가능하고 이 중에서 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 공제율은 소득에 따라 다소 차이가 있습니다. 총급여액이 5,500만 원 이하일 경우는 16.5% , 5,500만 원 초과일 경우는 13.2%의 공제를 받을 수 있습니다. 900만 원 한도까지 입금했다고 가정하면 연말정산 때 148만 5,000원을 돌려받을 수 있습니다(5,500만 원 초과일 경우는 118만 8,000원) 

 

●과세이연

과세이연이란 세금납부를 하긴 하되 그 시기를 연기해 주는 것을 말하는데요

연기라고 하지만 일이 년 미뤄주는 것이 아니라 55세 연금수령 때까지 미루어주는 것이기 때문에 그 금액을 다시 투자하거나 굴릴 수 있는 엄청난 시간을 벌게 되는 것입니다 , 또 55세 이후 연금수령 시에는 납부해야 하는 세율도 줄어들게 됩니다.(15.4%가 아닌 3.3∽5.5%만 부과)

정말 엄청난 혜택입니다

 

IRP계좌에서는 납입한 돈을 여러 가지 방식으로 운용하여 수익을 발생시킬 수 있는데요 이 수익에 대해서 과세이연혜택을 제공합니다. 즉 투자를 해서 수익을 내도 당장 세금을 안내도 된다는 것입니다.

(원래는 투자이익에 대한 세금 15.4%를 부과하는데 이걸 안내도 된다는 것)

그리고 수익금을 다시 재투자해서 또 다른 수익을 낼 수가 있으니 잘만 운용한다면 엄청난 복리효과를 기대할 수 있습니다.

 

 

 

 

IRP 계좌의 가입방법

가입절차

계좌를 만들고 상품을 선택하시고 가입조건, 납입방법, 연금 수령시점등을 꼼꼼히 확인하신 후 해당 서류를 제출하시면 됩니다. 여러 금융사의 제품을 가입할 수 도 있으나 꼭 필요한 경우가 아니라면 하나의 계좌로 만드는 것이 관리하기 편리할 수 있습니다. 아래 링크로 이동하시면 각 은행별 가입링크로 이동하실 수 있습니다

 

 

금융사별 IRP 계좌가입

 

 

가입대상

• 일반 기업근로자
• 자영업자
• 개인사업자
• 1년 미만 근속이나 단기간 근로자
• 프리랜서

 

주의사항

장기간 투자하는 상품이므로 돈이 묶일 수 있습니다 중도 인출이 불가능한 것은 아니나 법적으로 인정하는 사유에 해당되어야 하므로 가입하기 전에 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다

금융사별로 수익률이나 수수료도 조금 차이가 날 수 있으니 가입 전에 비교는 필수입니다

 

 

 

IRP 계좌의 활용법

IRP계좌는 연금을 위해 돈을 모으는 것이 목적인 계좌입니다

 

IRP 계좌를 이용하여 받을 수 있는 세제 혜택을 누리면서 은퇴 후 받을 수 있는 연금을 늘려가는 것입니다

그러므로 장기간의 계획을 가지고 접근하는 것이 중요합니다

 

노후를 위한 자금이므로 안정적이고 위험이 적은 상품에 투자하는 것도 좋습니다

또한 주식이나 펀드등을 혼합하여 운용계획을 세워 볼 수 있습니다

차익에 대한 세제 혜택을 누리시고  재투자자금으로 사용하실 수 있습니다

 

 

IRP 세금혜택

IRP 계좌혜택	입금액	연말정산시 돌려받는 세금
총급여 5,500만원 이하	900만원	148만 5,000원
총급여 5,500만원 초과	900만원	118만 8,000원

 

 

FAQ (자주묻는질문)

IRP 계좌의 가입조건을 알려주세요

소득이 있는 근로자 프리랜서나 개인사업자라면 누구나 가입할 수 있습니다

IRP계좌를 여러 개 만들 수 있나요?

네 필요한 경우에는 금융사별로 한 계좌씩 가입이 가능합니다
관리나 수수료등을 고려하면 하나의 계좌로 운용하시는 것이 편리할 수 있습니다 참고하세요

아직 나이가 어린데  벌써 은퇴계좌를 만들어야 하나요?

세금공제혜택을 비교해 보세요
나이가 어리다면 투자상품에 대한 복리효과를 극대화할 수 있습니다

 

 

 

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